リフォームローンと一体型ローン

同じ1,000万円の工事費でも、借り方で毎月の負担がまるで違います。 無担保のリフォームローン(金利3%・15年)なら月約6.9万円。 住宅ローンに組み込んで(金利1.5%・35年)なら月約3.1万円。期間と金利の差が、月の負担を2倍以上変えるわけです。 すでに家を持っている人の改修は①しか選べないことが多いですが、これから中古を買う人は②を選ばない理由がほぼありません。

②の壁は段取りです。ローン審査までに工事の見積書を出す必要があるので、 物件探しと並行してリノベ会社を決め、内見に同行してもらって 短期間で概算見積もりを作る、という動き方になります。 「物件の売買契約→ゆっくり工事を考える」の順ではローンに工事費を入れそびれるので、中古+リノベは物件と工事会社を同時に探す——これが実務の型です。 物件探しと施工を一社で担う「ワンストップ型」のサービスが人気なのもこの段取り問題のためです。

注意点も2つ。①一体型は工事完了まで融資が分割実行になるなど銀行ごとに仕組みが違うので、 事前審査の段階で「リノベ費用を組み込みたい」と伝えて対応可否を確認すること。 ②フラット35ふらっとさんじゅうごフラット35(ふらっとさんじゅうご)住宅金融支援機構による全期間固定金利の住宅ローン。自宅用であり投資利用は不可(発覚すれば一括返済請求)。にもリノベ費用を組み込めるメニューがあり、 性能向上リノベで金利を引き下げる制度もあります(制度の中身は年度で変わるので記事側で追いかけます)。 なお、投資物件のリフォーム費は住宅ローンでは借りられません(事業用のローンか現金。住宅ローンの不正利用は一括返済請求のリスクがあります)。